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  • 應對疫情及鋒而試 銀行業穩步推進金融供給側結構性改革

        盡管新冠肺炎疫情突發帶來了挑戰,但深化金融供給側結構性改革作為我國長期堅持的政策導向,是長遠的,不會受到疫情影響。隨著分區分級精準復工復產政策的進一步落地,我國的生產生活秩序正在加速重回正軌。對于銀行業來說,如何在應對疫情中把握機遇,及鋒而試,推進金融供給側結構性改革,是當前需要重點考慮的問題。

        緩解民營和小微企業融資難題

        “緩解中小微企業和民營企業融資難、融資貴問題,是金融供給側結構性改革的重要內容,也是人民銀行一直以來的工作重點?!?月24日,人民銀行副行長陳雨露在國新辦舉行的新聞發布會上表示。

        “通過深化金融供給側結構性改革來解決民營和小微企業融資難、融資貴的問題,要建立一套普惠金融體系?!敝袊裆y行首席研究員溫彬在接受《金融時報》記者采訪時說。而這一體系,需要政策性銀行和商業銀行的通力合作。

        2月25日,國務院常務會議提出,政策性銀行將增加3500億元專項信貸額度,以優惠利率向民營、中小微企業發放。同時,國有大型銀行上半年普惠型小微企業貸款余額同比增速要力爭不低于30%。對此,溫彬分析認為:“通過這次新提到的30%,我們可以看出,在支持民營和小微企業發展方面,國有大行扮演著重要角色?!彼硎?,國有大行要發揮頭雁作用,利用其網點廣、資金成本低的優勢,加大支持力度。

        與此同時,中小銀行可以充分發揮其決策半徑短、機制靈活、服務更具專業化和特色化的優勢,為有需要的民營企業和中小微企業提供更有針對性的金融服務。

        “特殊時期,銀行應主動對接民生保障等重點領域優質中小企業的需求,建立專屬服務機制,協助中小企業發展?!苯煌ㄣy行金融研究中心高級研究員武雯表示。

        在溫彬看來,從政策性銀行到國有大行,再到中小銀行,將這些銀行機構的力量匯集到一起形成合力,讓政策共同向民營和小微企業傾斜,是解決融資難問題的關鍵。

        而解決融資貴問題,則需要進一步疏通和拓展融資渠道?!斑^去銀行傳統的風險管理模式,不太適合缺少擔保和抵押的民營及小微企業,因此需要銀行進行風險管理模式的創新,提高信用貸款的比例?!睖乇蛘f。

        此外,從監管的角度出發,新網銀行首席研究員董希淼在受訪時提出,金融監管部門可以通過調整不良貸款率等監管指標和“兩增兩控”考核要求,為銀行業在疫情特殊時期服務中小微企業創造更好的條件?!皯扇《喾矫娲胧?,進一步降低銀行資金成本,拓寬各類銀行特別是中小銀行的負債來源,增強銀行業為受困企業提供優惠利率的主觀能動性?!倍m嫡f。

        溫彬則認為,降準和降息仍有空間,要盡快引導LPR利率下行,降低企業融資成本。

        防范和化解特殊時期金融風險

        新冠肺炎疫情使不少民營企業和中小微企業,特別是抗風險能力較弱的企業面臨生存困境,進而使銀行的資產質量承壓。防范和化解因疫情而可能造成的金融風險,不僅是當前特殊時期深化金融供給側結構性改革的需要,更是銀行業發展中的重要課題。

        對此,武雯認為,銀行應重點關注特殊行業的信貸質量和疫情嚴重地區中小微企業的運營狀況。通過有效評估自身存量客戶的風險狀況,來做好相應的風險預警機制。

        溫彬則認為,銀行需要轉變經營理念?!耙话銇碚f,銀行貸款呈現順周期特征,在經濟下行壓力加大時,貸款也會收縮。而如果采用和宏觀調控政策相一致的舉措,進行逆周期的信貸投放,不僅有助于緩解企業的資金壓力、幫助企業穩健經營,也會對銀行自身的風險防范提供支撐?!?/p>

        溫彬表示,銀行對因受疫情影響而出現貸款逾期的企業采取展期、續貸、征信保護等措施,是行之有效的。但他同時認為,在特殊時期,銀行對受困企業提供展期、續貸等金融服務,并不等于信貸標準的放松,否則不但會對銀行自身的經營造成風險,也難以對實體經濟提供有效、持續的支持。

        3月1日,銀保監會聯合人民銀行、發展改革委等五部門,宣布對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息,并明文規定這一政策強調精準支持,重點幫扶前期經營正常、受疫情影響遇到暫時困難、發展前景良好的中小微企業。

        值得一提的是,多位受訪專家均表示,在特殊時期,銀行防范和化解金融風險,推進金融供給側結構性改革,需要監管部門的支持和引導。

        武雯在接受《金融時報》記者采訪時提到,監管機構需要進一步引導銀行幫助民營和中小微企業紓困,并在適度的基礎上對重點地區暫時放寬不良認定標準。

        溫彬分析認為,監管部門要適當提高監管的容忍度,特別是涉及民營和小微企業的貸款不良率應適度放寬要求;對銀行因開展展期、續貸等服務而導致的指標不達監管要求,應給予靈活的、階段性的寬松期,來幫助銀行業加大對實體經濟,特別是對民營和小微企業的支持力度。

        重塑銀行發展體系和服務模式

        此次疫情在推動銀行加速發展非接觸式服務、廣泛開展線上業務的同時,也加強了銀行業和其他金融機構的緊密性。

        對此,武雯認為,未來,銀行業線上化趨勢及金融科技的應用會明顯提速。而這也對銀行進行數字化發展、提高全渠道客戶體驗提出了新挑戰。

        “這也是發展契機?!睖乇蛘f。他認為,在這個過程中,銀行業進一步加強了與其他金融科技企業包括第三方平臺的合作。而正是由于銀行與第三方平臺的關系變得更為密切,使得銀行可以更好地獲客,通過對客戶進行精準畫像,做好客戶的信用分級和打分工作。

        董希淼對《金融時報》記者表示,此次疫情在一定程度上改變了公眾觀念和行為,由此催生的非接觸式服務需求,對銀行業的經營理念、服務模式、風險管理等都提出了更高的要求,也帶來了發展機遇。未來,銀行業應該踐行“開放銀行”理念,深化跨界合作,更好地融入多種場景。

        他還認為,作為政府部門,尤其是金融管理部門,應加強金融基礎設施建設,適時修改完善監管規則和要求,為銀行發展體系和服務模式的轉變創造更好的制度環境,提供有力支持。

    作者:左希  來源:金融時報     發布時間:2020年03月06日 14:42
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